Платёжные системы Сингапура
Альтернатива традиционным банкам для бизнеса
Платежные системы Сингапура - альтернатива традиционным банкам
В настоящее время, стремительное развитие цифровых технологий оказывает значительное влияние на все сферы нашей жизни и бизнеса. Не остались в стороне и услуги финансового сектора, которые также оказались подвержены влиянию цифровизации. На смену устаревшей традиционной банковской системе приходит новая эра более удобных и технически оснащенных провайдеров финансовых услуг.
Связано это с ужесточившимися требованиями к клиенту со стороны банков, и в большей степени это относится к корпоративному сектору. Сегодня, открытие корпоративного счета для компании в любом традиционном банке является не самой простой задачей (в особенности для начинающего бизнеса), так как банки выставляют достаточно строгие и зачастую завышенные требования к клиенту по: депозитам, комиссиям за открытие счета, сабстансу компании в стране регистрации и т.п.
Но, как известно, финансовая индустрия не стоит на месте, а наоборот активно развивается. В мире появляется все большее количество компаний, которые предоставляют своим клиентам быстрые, удобные и недорогие финансовые услуги B2B и B2C по всему миру. Нео-банки, платежные системы, цифровые банки – можно называть их по-разному, но все это представители нового класса финансовых институтов, основой которых являются новейшие технологии в области финансов, позволяющие оказывать услуги клиентам полностью в режиме онлайн. У платежных систем нет необходимости в открытии отделений по всему миру и содержанию огромного штата сотрудников, что делает их услуги гораздо более дешевыми, нежели чем у обычных банков.
Лицензирование
Не секрет, что Сингапурское правительство активно поддерживает и поощряет развитие подобных финансовых услуг. На сегодняшний день в Сингапуре уже выдано 149 лицензий типа Major Payment Institution License, которые позволяют компаниям оказывать услуги открытия расчётных счетов, международных онлайн платежей и конвертации валюты. Среди обладателей лицензии MPI такие компании, как Alipay, Revolut, Wise, Wallex и Western Union. Помимо этого, Сингапурский ЦБ в начале 2021 года выдал 2 лицензии “Full Digital Bank License” и 3 лицензии “Wholesale digital bank license”. В июне 2023 года Circle Singapore, дочерняя структура Circle Internet Financial, получила лицензию MPI, что позволяет ей предлагать услуги цифровых платежных токенов, а также международные и внутренние денежные переводы. В том же году лицензии MPI были выданы таким крупным игрокам, как Crypto.com, Ripple и Coinbase.
Стоит отметить, что несмотря на быстрый рост и активное развитие, платежные системы все еще остаются относительно новым инструментом в финансовой индустрии и не до конца раскрыли свой потенциал. Каждая из платежных систем обладает своим определенным набором услуг, которые подходят для того или иного бизнеса. Ниже мы поможем Вам разобраться в различиях основных платежных систем в Сингапуре и подобрать наиболее подходящую для вашего бизнеса.
Основные платёжные системы Сингапура
Представляем Вашему вниманию обзор 10 платёжных систем в Сингапуре:
1) Wallex – Одна из первых платежных систем в Сингапуре, которая получила лицензию из MAS (Monetary Authority of Singapore).
Для открытия счета, Вам необходимо заполнить онлайн анкету с основными данными Вашей компании в Сингапуре, директоров и бенефициарных владельцев. Также для открытия счета распорядителю необходимо пройти видео интервью с одним из менеджеров.
Большим дополнительным плюсом Wallex является тот факт, что данная платформа даже позволяет своим клиентам работать с криптовалютой, в отличие от традиционных банков и большинства других платежных систем. Если вы занимаетесь инвестициями и торговлей на криптовалютной бирже, вы легко можете законно выводить прибыль в виде фиатной валюты на счета в Wallex. Такой доход скорей всего будет для вашей сингапурской компании неналогооблагаемым, согласно территориальному принципу. Wallex предлагает своим клиентам расчётные счета в USD, EUR, GBP. Подключается к PayPal. Для открытия счета, свяжитесь с одним из наших специалистов, которые с удовольствием помогут правильно заполнить анкету на открытие счета и подготовят Вас к прохождению собеседования.
2) Payoneer
Данная платежная система является международной и имеет штаб-квартиры в Нью-Йорке, Гонг Конге и Сингапуре.
Payoneer предлагает своим клиентами расчётные счета в USD, EUR, GBP, CNH, JPY, AUD, CAD, SGD и MXN, а также выпускает дебетовые карты Mastercard. Команда Интракорп тесно сотрудничает с Payoneer, и при открытии счета наши клиенты получают в подарок 35 USD на счет при первом депозите. Зарегистрироваться вы можете по ссылке: http://tracking.payoneer.com/SH2nU
или связавшись с нами удобным способом и мы осуществим для вас весь необходимый процесс регистрации в системе.
3) Aspire
Идеально подходит для ведения малого и среднего бизнеса на территории Сингапура.
Расчётный счет в SGD открывается в течении 2-х часов и не требует прохождения долгого KYC или собеседований с менеджерами. Для международных платежей открывается мультивалютный счет, но при попадании на счет средств (в любой валюте), они автоматически конвертируются в SGD. По информации от менеджмента компании, они планируют предоставить клиентам расчётные счета в USD и EUR в ближайшем будущем. Также Aspire предоставляет своим клиентам виртуальные дебетовые карты типа Mastercard, и даже предоставляет возможность открытия кредитной линии для вашего бизнеса.
При регистрации аккаунта в Aspire по рекомендации от нашей компании Интракорп, наши клиенты получают бонус – 50 SGD на счет при первом депозите. Зарегистрироваться и получит бонус Вы можете, обратившись к нам.
4) Green Link Digital Bank (GLDB)
Первый цифровой банк в Сингапуре, ориентированный на финансирование малого и среднего бизнеса.
GLDB предоставляет удобные инструменты для управления финансами, быстрые онлайн-платежи и низкие комиссии на трансграничные переводы. Мультивалютные счета, предоставляемые банком, включают только SGD и USD. Минимальные требования к депозиту для открытия текущего счета отсутствуют. Открытие счёта возможно дистанционно, а обслуживание ориентировано на потребности бизнеса в регионе.
5) ANEXT Bank
Цифровой банк в Сингапуре, который начал свою деятельность в 2022 году, ориентированный на малый и средний бизнес. Получил лицензию MAS и активно конкурирует с традиционными банками.
Счета в ANEXT Bank можно открыть онлайн, процесс занимает несколько рабочих дней. Не требуется личное присутствие, достаточно заполнить анкету и пройти удаленную верификацию. Банк предлагает бизнес-счета в нескольких валютах, включая SGD, USD, EUR и GBP.
Отличительной особенностью ANEXT Bank является низкий порог входа: минимальный депозит отсутствует, а тарифы на переводы ниже, чем у традиционных банков. Банк поддерживает интеграцию с различными бухгалтерскими программами и популярными платёжными системами.
6) YouBiz (от YouTrip)
Современная финансовая платформа для малого и среднего бизнеса, разработанная на базе популярного финтех-стартапа YouTrip.
Открытие счёта возможно онлайн, без необходимости личного присутствия. YouBiz предлагает мультивалютные бизнес-счета до 9 различных валют, включая USD и SGD, а тразакции можно проводить без скрытых комиссий.
Ключевыми преимуществами YouBiz являются бесплатное открытие и обслуживание счета, кэшбэк на бизнес-расходы и выпуск корпоративных карт с возможностью контроля затрат. Отличный вариант для компаний, работающих с глобальными поставщиками.
7) Fazz
Fazz Bank, необанк Юго-Восточной Азии, ориентированный на бизнес-счета в регионе. Он предлагает комплексный набор финансовых услуг, адаптированных для этих предприятий, включая цифровые бизнес-дебетовые карты и мультивалютные счета. Эти услуги предназначены для упрощения бесперебойных транзакций, предложения конкурентоспособных курсов обмена валют и поддержки роста бизнеса. Приверженность Fazz Bank финансовой инклюзивности и инновациям особенно выгодна для самых разных видов бизнеса, включая стартапы и компании web3.
8) WorldFirst
Международная платежная система с отделением в Сингапуре, которая предоставляет услуги перевода средств и обмена валюты для бизнеса и частных клиентов. WorldFirst известен своими конкурентоспособными обменными курсами и низкими комиссиями на международные переводы. В отличие от традиционных банков, система ориентирована на малые и средние компании, занимающиеся международной торговлей и онлайн-бизнесом.
Для открытия счета нужно предоставить данные компании и пройти процедуру подтверждения личности. WorldFirst также предлагает многовалютные счета и возможность получения платежей из различных стран, что удобно для ведения международных операций. Зарегистрировать аккаунт и начать использовать сервис можно через их официальную платформу https://www.worldfirst.com/sg/.
Следующие 2 платёжные системы возникли не в Сингапуре, но получили в нём необходимые лицензии и уже успели себя хорошо зарекомендовать:
9) Airwallex
Данная платежная система, отличается от остальных тем, что предоставляет возможность открытия счетов для компаний, зарегистрированных практически в любых юрисдикцях, кроме санкционных.
Расчётные счета открываются также в USD, EUR, GBP, AUD, JPY. Возможно производить выплаты в 50-и различных валютах. Для открытия счета необходимо заполнить анкету и пройти собеседование в Zoom.
В настоящее время система является одной из самых лояльных к самым различным юрисдикциям. Сайт: https://airwallex.grsm.io/intracorp-sg
10) Wise (ex. TransferWise)
На сегодняшний день самая крупная платежная система, которую часто называют «Unicorn» среди платежных систем.
Рыночная капитализация данной платежной системы достигает 17,5 миллиарда фунтов, более 10 миллионов клиентов по всему миру и лицензии в Англии, EC, Сингапуре и многих других странах. Максимальная сумма одного перевода до 1,000,000 USD. Счет также можно открыть в считанные минуты и без необходимости прохождения обязательного интервью. Расчётные счета открываются в USD, EUR, GBP и есть возможность получения дебетовой карты типа Mastercard. Подключается к PayPal. Открыть счет можно перейдя по ссылке: https://wise.com или связавшись с одним из наших менеджеров.
Плюсы и Минусы
При выборе подходящего банковского обслуживания для вашего бизнеса важно учитывать множество факторов. Каждый тип банка или платежной системы имеет свои особенности, которые могут существенно повлиять на эффективность и удобство ведения финансовых операций. Разберемся, какие преимущества и недостатки могут быть у традиционных банков и цифровых банковских решений, чтобы помочь Вам принять наиболее выгодное решение для вашей компании.
Традиционные банки:
Плюсы: Стабильность и надежность, доступ к широкому спектру финансовых продуктов, включая кредиты, ипотеку и инвестиционные возможности. Традиционные банки часто предлагают более высокую степень доверия и защиты, особенно для крупных компаний.
Минусы: Длительный процесс регистрации и открытие счета, высокие комиссии, а также строгие требования для иностранных компаний и необходимость предоставления большого количества документов. В некоторых случаях процесс подтверждения личности и KYC может занимать несколько недель.
Цифровые банки и платежные системы:
Плюсы: Быстрая настройка и регистрация счета, низкие комиссии на переводы и обмен валют, гибкость в управлении счетами и возможность интеграции с различными онлайн-платежными системами и платформами. Многие цифровые банки предлагают удобные мобильные приложения и инструменты для автоматизации финансовых операций, что особенно важно для стартапов и малых бизнесов.
Минусы: Ограниченный доступ к традиционным банковским услугам, таким как кредиты и ипотечные продукты. Также может быть ограничение по количеству валютных счетов или стран, с которыми можно работать, и отсутствие физического присутствия банка, что иногда усложняет решение вопросов по банковским операциям.
Мы надеемся, что приведенная выше информация поможет Вам при выборе банковского инструмента для работы. Для более детальной информации Вы можете обратиться к нам через форму на сайте или контактный e-mail info@singapore-company.ru
