­­Intraco­­­­rp 
Адрес Singapore, Level 28, 048621, 24 Raffles Place
Телефон +65 66378630
E-mail info@intracorp.asia
Руководства

Открытие банковского счёта в Сингапуре - что нужно знать?

Банковский счёт
Всё о банках Сингапура. Корпоративные и лчиные счета, как открыть 

В данном разделе описаны ньюансы открытия и обслуживания банковского счёта в Сингапуре исходя из реалий 2021 года.


Статьи раздела Банковский счёт в Сингапуре:

Обзор банковской системы Сингапура

Сингапур считается одним из ведущих финансовых центров мира, и его банки предлагают корпоративным клиентам банковские и сопутствующие финансовые услуги мирового уровня. Ещё недавно он занимал четвертое место в рейтинге ведущих финансовых центров мира в последнем издании Глобального индекса финансовых центров (GFCI), но в связи с недавними беспорядками в Гонконге он вышел на третье место и теперь считается третьим лучшим финансовым центром мира после Лондона и Нью-Йорка.

Простота банковского обслуживания и стабильность банковской системы - одно из главных соображений для бизнеса при выборе базы для операций. Сингапур полностью отвечает данным требованиям. Вот основные факты, которые вам следует знать о банковской сфере Сингапура:
  • Почти все банки Сингапура предлагают мультивалютные счета или счета в основных валютах и безопасный интернет-банкинг.
  • Нет никаких ограничений на получение средств или осуществление международных платежей со стороны государства - в Сингапуре осуществляется свободное движение капитала.
  • Банковские комиссии и требования к минимальному остатку варьируются от банка к банку. В целом комиссии конкурентоспособны на мировом уровне.
  • В Сингапуре представлены почти все крупнейшие банки мира. Кроме того, в Сингапуре основано несколько собственных хорошо капитализированных отечественных банков, которые уже давно по сути являются региональными банками (DBS, OCBC, UOB).

Повышенные требования банков к проверке клиентов


В последние года, как и во многих других странах, в результате рекомендаций финансового регулирования в области противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма, сингапурские банки стали уделять больше внимания новым клиентам, особенно иностранным. Каждый банк имеет в своём арсенале процедуры Due Diligence и KYC (должная осмотрительность и политика Знай своего клиента). В связи с этим, клиентам, которые планируют работу своей компании с использованием банковского счёта в Сингапуре, необходимо понимать новые правила игры и заранее готовить необходимые документы для работы с банком.

Это относится и к владельцам компаний, зарегистрированных в Сингапуре, которые сами при этом не являются сингапурскими резидентами. Тем не менее, судя по многочисленным отзывам клиентов, имеющих возможность сравнить банковское обслуживание в Сингапуре и других странах (в том числе в Европе), Сингапурские банки всё равно отличаются в лучшую сторону во многих отношениях. Стоит отметить, что в Сингапуре провозглашено свободное движение капитала, то есть отсутствует валютный контроль на законодательном уровне. На практике это означает что все международные платежи проводятся Сингаупскими банками на 99,9% в автоматичском режиме. Под дополнительную проверку попадают, как правило, "подозрительные платежи" - когда, например, платёж связан с сомнительным контрагентом или со страной, связанной с санкционными ограничениями.

Процессы проверки клиентов включают в себя проверку личности и предыстории ключевого участников компании (директоров, акционеров и бенефициаров), источника средств, юридической структуры компании и характера её бизнеса, а также контрагентов. Банки также хотят удостовериться, что существуют реальные экономические причины для создания компании в Сингапуре и что открываемая компания не является просто оболочкой для не связанных с Сингапуром транзакций. Если в процессе ознакомления с клиентом возникают какие-то вопросы, банк может запросить дополнительную уточняющую информацию или сразу отказать в открытии счета.

Перед банком часто стоит нелегкая задача - выявить несколько недобросовестных владельцев компаний среди общей массы легитимных бизнесов. Также приходится констатировать, что на пути решения данной задачи банки не всегда могут объективно оценить своего клиента. Так, например, если компания это стартап, у которого нет истории бизнеса, на которую можно было бы сослаться, то банковские менеджеры скорее откажут такой компании, чем возьмут на себя риски по принятию на обслуживание неизвестного клиента. Сегодня банки находятся в гораздо более выгодном экономическом положении, чем все их клиенты, и по этой причине бизнес модель банков не нацелена исключительно на увеличение своей клиентской базы - попросту говоря, банки не гоняются за клиентом.

Во что это выливается для иностранных клиентов, включая иностранных владельцев компаний, зарегистрированных в Сингапуре?
  • Более длительные сроки рассмотрения - обычно от 3 до 6 недель, иногда дольше.
  • Большая вероятность отказа в открытии счёта.
  • Ограниченный выбор в видах счетов - как правило иностранным предпринимателям доступны счета из категории premium, с необходимостью поддерживать значительный остаток на счёте.

Несмотря на все сложности, открытие счёта для легитимных клиентов вполне возможно, чем с успехом пользуются тысячи бизнесменов со всего мира, открывая свои компании в Сингапуре. Главный критерий банка при принятии клиента на обслуживание - наличие бизнес-отношений в Сингапуре, т.е. в Сингапуре должны находиться поставщики, клиенты или ключевые партнёры. Также рассматриваются клиенты, бизнес которых тесно связан пускай не с самим Сингапуром, но как минимум с другими странами Юго-Восточной Азии или с Китаем. Иными словами, должна просматриваться логическая необходимость открытия счёта компании в Сингапурском банке. Банк обязательно задаст вопрос клиенту - с чем связана необходимость открытия счёта в банке Сингапура, и ответы из серии "в Сингапуре низкие налоги и надёжная банковская система" всеръёз восприниматься не будут и с этим необходимо считаться.

В других статьях этого раздела вы сможете найти информацию о том, как лучше подготовить заявку в банк, какой банк выбрать (включая опции не в Сингапуре - многим это подойдёт даже больше) и какие есть варианты для открытия личных счетов.

Основные банки Сингапура

Далее мы приводим список основных банков Сингапура, в которых обычно открываются корпоративные счета.

DBS Bank

регистрация счета в Сингапуре
DBS, ранее известный как Банк Развития Сингапура (Development Bank of Singapore), является ведущим банком Сингапура, как по совокупным активам, так и по количеству клиентов, и неизменно считается самым безопасным банком в Азии. DBS обслуживает более 10 миллионов клиентов и насчитывает около 30 000 сотрудников. Банк предоставляет полный спектр услуг, включая розничные банковские операции, корпоративные банковские услуги и услуги по управлению активами и инвестициями, включая частный банкинг. Особое внимание уделяется клиентам малого и среднего бизнеса. DBS имеет более 100 филиалов в Сингапуре, а также филиалы в Китае, ОАЭ, Гонконге, Индии, Японии, Индонезии, Мьянме, Южной Корее, Малайзии, Филиппинах, Тайване, Таиланде, Вьетнаме, Великобритании и США.

Банк предлагает мультивалютные счета. Первоначальные депозита для нерезидентных компаний - 100 тысяч сингапурских долларов, или эквивалент в любой валюте. Для резидентных компаний депозит 3000 долларов.

OCBC Банк

регистрация счета в Сингапуре
OCBC, также известный как Oversea-Chinese Banking Corp Ltd, занимает второе место в Сингапуре по размеру активов. Он предоставляет полный спектр финансовых услуг, включая розничный, корпоративный, коммерческий, инвестиционный и частный банкинг. Он также предоставляет казначейские и биржевые услуги, страховые продукты, услуги по управлению активами. OCBC агрессивно нацелен на рынок малого и среднего бизнеса и предлагает очень привлекательные финансовые продукты для этого сегмента. Помимо Сингапура, OCBC работает в 18 странах через более 600 филиалов, включая филиалы с полным спектром услуг в Сиднее (Австралия) и Лондоне (Великобритания), а также агентства в Лос-Анджелесе и Нью-Йорке (США).

Банк предлагает низкие первоначальные депозиты для корпоративных клиентов (от 500 долларов США для USD счёта и с нулевым депозитом для мультивалютных счетов). В то же время банк работает не со всеми иностранными клиентами.

UOB

регистрация счета в Сингапуре
United Overseas Bank (UOB) - третий по величине банк Сингапура по размеру активов. UOB - это банк с полным спектром услуг, предоставляющий отличные услуги для клиентов малого и среднего бизнеса. Помимо Сингапура, он работает в Австралии, Гонконге, Брунее, Малайзии, Великобритании, Канаде, США, Китае, Франции, Таиланде, Индии, Японии, Мьянме, Филиппинах, Южной Корее и Тайване.

Для иностранных клиентов банк предлагает счета Biztransact с первоначальными депозитами равными 80 тыс.долларов Сингапура.


Standard Chartered

регистрация счета в Сингапуре
Standard Chartered Bank (Singapore) Limited (SCBSL) - крупнейший иностранный банк Сингапура. Британский банк с легендарной историей, восходящей к 1858 году, Standard Chartered был одним из первых иностранных банков, получивших лицензию в Сингапуре. Он предоставляет розничные, коммерческие, корпоративные и частные банковские услуги. Standard Chartered имеет глубокие корни в Азии и работает более чем в 70 странах.

Корпоративные счета предполагают внесение первоначального депозита от 30 тыс долларов/Евро в зависимости от валюты счёта. Банк в основном берёт клиентов, имеющих операционную базу для своего бизнеса в Сингапуре.

Citibank

регистрация счета в Сингапуре
Как сингапурский филиал одного из крупнейших банков мира, Citibank Singapore Ltd, был первым американским банком, который начал свою деятельность в Сингапуре. Это крупнейший иностранный банковский работодатель в стране, предлагающий полный спектр финансовых услуг. Ее материнская компания Citigroup Inc. работает более чем в 160 странах мира.

В банке можно открыть счета компаниям, зарегистрированным в Сингапуре, но не ведущим здесь деятельность. Первоначальные депозиты - от 50 тыс.долларов США. При этом банк взимает единоразовый платёж в случае открытия счёта, который составляет 5 тыс долларов США.

HSBC

регистрация счета в Сингапуре
HSBC Bank (Singapore) Limited - старейший банк Сингапура. Это 100% дочерняя компания британского гиганта HSBC Holdings plc. Он предлагает розничные, коммерческие, частные и инвестиционные банковские услуги, управление капиталом, услуги доверительного управления и рынков капитала, а также полный спектр страховых продуктов. По размеру активов это третий по величине иностранный банк в стране.

Банк может открывать счета нерезидентным компаниям, если клиент отвечает критериям банка. Первоначальные депозиты обсуждаются индивидуально, и обычно составляют не менее 30 тыс долларов.

RHB Bank

регистрация счета в Сингапуре
RHB Bank Berhad Singapore (RHBS) является дочерней структурой малазийского банка RHB, четвертого по величине поставщика финансовых услуг в Малайзии. Это банк с полным спектром услуг, обслуживающий частных лиц и корпорации по вопросам коммерческого банковского дела, управления капиталом и личных финансовых услуг, корпоративного банкинга, казначейства и инвестиционного банкинга.

Банк достаточно лояльно относится к иностранным клиентам. Первоначальные депозиты составляют 80 тыс USD / EURO.

Maybank Singapore

регистрация счета в Сингапуре
Maybank Singapore Limited является дочерней компанией малазийского Maybank и работает в Сингапуре с 1960 года. Он предлагает розничные и коммерческие банковские услуги, банкинг для малого и среднего бизнеса, частные банковские операции и управление капиталом. Ее материнская компания Maybank - одна из ведущих финансовых групп в Азии с филиалами в более чем 20 странах.

Обычно банк берёт клиентов с операционной базой в Сингапуре. Низкие первоначальные депозиты.

SBI - State Bank of India

регистрация счета в Сингапуре
Государственный банк Индии, Singapore Co. (или SBI Singapore), начал свою деятельность в 1977 году. Он предоставляет широкий спектр розничных и корпоративных продуктов.

Работает в основном с клиентами, связанными по деятельности с Индией.

Bank of China

регистрация счета в Сингапуре
Bank of China Ltd, Сингапур, является дочерней компанией Bank of China - одного из крупнейших государственных коммерческих банков Китая. Он имеет лицензию квалифицированного полного банка (QFB) и предлагает широкий спектр финансовых услуг и продуктов. Это особенно привлекательно для клиентов, которые работают в валюте RMB.

В то же время, банк достаточно неохотно принимает новых клиентов. В основном он работает с клиентами из Китая или с компаниями, у которых уже имеются отношения с Bank of China в других странах.

В целом, залог успеха открытия счёта в банке Сингапура является в серьёзной подготовке к этому процессу.

Компания Интракорп имеет налаженные рабочие процессы с банковскими менеджерами и помогает своим клиентам эффективно проходить процедуру KYC (Знай своего клиента) при открытии счёта в сингапурском банке.